전세 대란 속 연 1.5% 금리 실화? 2026 중기청 대출 완벽 정리

2026년판 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출 핵심 요약
신청 자격과 소득 요건 확인하기
중기청 대출은 이름 그대로 중소기업이나 중견기업에 재직 중인 청년들을 위한 상품입니다. 나이는 만 19세부터 34세 이하가 기본이지만 병역 의무를 마친 경우라면 복무 기간에 비례해 최대 만 39세까지도 신청할 수 있습니다. 가장 중요한 부분은 소득과 자산 기준입니다. 외벌이거나 미혼일 경우 연 소득 3,500만 원 이하, 부부 합산 시에는 5,000만 원 이하여야 합니다. 2026년 기준 순자산 가액은 3.45억 원 이하여야 하며 당연히 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.

빌릴 수 있는 금액과 적용 금리
가장 매력적인 부분은 역시 금리입니다. 현재 연 1.5%라는 매우 낮은 고정금리가 적용되는데 시중 은행의 전세대출 금리와 비교하면 절반도 안 되는 수준이죠. 최대 1억 원까지 대출이 가능하며 보증금의 80% 또는 100%를 빌릴 수 있습니다. 다만 주의할 점은 이 1.5% 금리가 무한정 유지되는 것은 아니라는 점입니다. 최초 2년 계약 후 1회 연장까지는 유지되지만 2회 연장 시점부터는 일반 버팀목 전세대출 금리로 전환되니 장기적인 자금 계획을 세울 때 참고해야 합니다.

대상 주택과 한도 설정 기준
모든 집에 이 대출을 적용할 수 있는 것은 아닙니다. 전용면적 85㎡ 이하의 주택이나 주거용 오피스텔이어야 하며 임차보증금이 2억 원을 넘지 않아야 합니다. 즉 2억 원짜리 집을 구할 때 최대 1억 원까지 대출을 받고 나머지 1억 원은 본인 자금으로 충당하는 방식입니다. 만약 보증금이 1억 원 이하라면 대출 비율에 따라 내 돈 한 푼 없이 입주하는 것도 가능할 수 있습니다. 하지만 다가구 주택처럼 선순위 보증금이 복잡하게 얽힌 곳은 심사 과정에서 한도가 줄어들 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

HUG 100%와 HF 80%의 결정적 차이
신청자들이 가장 고민하는 부분이 바로 대출 비율입니다. HUG 주택도시보증공사 보증을 이용하면 보증금의 100%까지 대출이 가능하지만 집 자체의 권리 관계를 매우 까다롭게 봅니다. 반면 HF 한국주택금융공사 보증은 보증금의 80%까지만 빌려주는 대신 신청자 본인의 소득과 신용도를 중심으로 심사하기 때문에 승인 난이도가 상대적으로 낮습니다. 본인이 가진 현금이 부족하다면 집을 아주 꼼꼼히 골라 100%를 노려야 하고 여유 자금이 조금 있다면 80%를 선택하는 것이 집을 구하기 훨씬 수월합니다.

실패 없는 신청 절차와 필요 서류
대출을 받기로 마음먹었다면 가장 먼저 은행에 방문해 가심사를 받아보는 것이 순서입니다. 본인의 연봉과 재직 상태로 얼마까지 대출이 나오는지 확인한 뒤에 집을 보러 다녀야 시행착오를 줄일 수 있습니다. 마음에 드는 집을 찾았다면 보증금의 5% 이상을 지급하고 계약서를 작성한 뒤 주민센터나 인터넷 등기소에서 확정일자를 받아야 합니다. 이후 기금e든든 홈페이지에서 온라인 신청을 하거나 수탁은행을 방문해 서류를 제출하면 됩니다. 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 사업자등록증 사본 등 회사에서 챙겨야 할 서류가 많으니 미리 준비하는 센스가 필요합니다.

신청 전 반드시 알아야 할 주의사항
중기청 대출은 평생 단 한 번만 이용할 수 있는 소중한 기회입니다. 따라서 첫 직장에서 이 혜택을 어떻게 활용하느냐가 자산 형성의 시작점이 될 수 있습니다. 한 가지 유의할 점은 대기업이나 공기업, 사행성 업종에 종사하는 경우에는 신청 대상에서 제외된다는 것입니다. 또한 대출 실행 후 다른 곳으로 이직하더라도 중소기업 범주 안에 있다면 금리 혜택을 유지할 수 있지만 대기업으로 이직하거나 퇴사할 경우에는 금리가 변동될 수 있습니다. 꼼꼼하게 준비해서 낮은 이자로 주거비 부담을 덜어내시길 바랍니다.