2026년 마이너스 통장 금리 낮은 곳 TOP 5 (최신 은행 순위 비교)

2026년 초 금융 시장 흐름과 금리 현황
최근 한국은행 기준금리가 2.50% 수준에서 동결되면서 대출 시장에도 변화의 바람이 불고 있습니다. 시중 은행들은 정부의 대출 규제와 리스크 관리를 강화하는 추세라 가산금리를 유연하게 조정하고 있죠. 2026년 1월 현재, 마이너스 통장 금리는 개인의 신용점수와 각 은행의 우대 조건에 따라 편차가 매우 큽니다. 특히 고신용자라 하더라도 은행별 주거래 요건을 충족하지 못하면 생각보다 높은 금리를 적용받을 수 있으니 꼼꼼한 비교가 필수인 시점입니다.

주요 시중 은행 마이너스 통장 금리 순위
신용점수 900점 이상의 일반 직장인을 기준으로 현재 가장 경쟁력 있는 금리를 제공하는 곳은 KB국민은행입니다. 연 4.5%에서 4.8% 수준으로 시중 은행 중 가장 낮은 평균 금리를 유지하고 있습니다. 그 뒤를 이어 신한은행이 쏠편한 직장인 대출 등 모바일 전용 상품을 앞세워 4.6%에서 4.9%대를 형성하고 있으며, NH농협은행은 공공기관이나 대기업 종사자에게 유리한 4.7%에서 5.0% 사이의 금리를 보여줍니다. 하나은행과 우리은행은 각각 5% 초중반대를 기록하며 주거래 고객을 위한 맞춤형 혜택을 강화하고 있습니다.

인터넷 전문은행 및 지방 은행의 약진
전통적인 시중 은행 외에도 눈여겨볼 곳들이 많습니다. 케이뱅크는 최저 3.11% 수준의 파격적인 금리를 제시하며 고신용자 유치에 적극적이며, SC제일은행과 iM뱅크(구 대구은행) 역시 3% 초중반대의 낮은 금리로 상위권을 차지하고 있습니다. 다만 카카오뱅크나 토스뱅크 같은 인터넷 전문은행은 최근 중저신용자 대출 비중을 확대하는 정책을 펴고 있어, 일반 고신용자 대상 금리는 시중 은행보다 소폭 높은 5% 후반에서 6%대로 형성되기도 한다는 점을 기억해야 합니다.

내 마이너스 통장 금리를 낮추는 실전 노하우
금리를 1%라도 낮추기 위해서는 먼저 신용점수 관리가 최우선입니다. 최근 700점대 중신용 구간 금리가 6% 이상으로 치솟는 금리 역전 현상이 뚜렷하므로, 가급적 850점 이상의 고신용을 유지하는 것이 유리합니다. 또한 급여 이체, 신용카드 실적, 각종 자동이체 설정 등 은행이 요구하는 우대 금리 조건을 풀로 채워야 공시된 최저 금리에 가까워질 수 있습니다. 본인의 조건에 맞는 최적의 은행을 찾기 위해 네이버페이나 핀테크 앱의 대출 비교 서비스를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

대환대출 플랫폼을 통한 스마트한 갈아타기
이미 마이너스 통장을 이용 중이라 하더라도 더 낮은 금리로 이동할 기회는 열려 있습니다. 최근 활성화된 대환대출 플랫폼을 이용하면 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등의 앱에서 실시간으로 금리를 비교하고 즉시 갈아탈 수 있습니다. 번거롭게 은행 창구를 방문하지 않아도 스마트폰 클릭 몇 번으로 이자 부담을 줄일 수 있는 시대인 만큼, 정기적으로 본인의 대출 금리와 타 은행의 조건을 비교해보는 습관이 필요합니다.

마이너스 통장 이용 시 반드시 알아야 할 주의사항
마이너스 통장은 쓴 만큼만 이자를 내는 편리한 상품이지만, 몇 가지 주의할 점이 있습니다. 대다수 상품이 3개월 또는 6개월 단위의 변동금리를 채택하므로 시장 금리 상황에 따라 이자 부담이 갑자기 늘어날 수 있습니다. 또한 실제 사용한 금액과 상관없이 설정한 대출 한도 전체가 개인의 부채로 잡히기 때문에, 향후 주택담보대출이나 큰 규모의 자금 조달을 계획하고 있다면 한도를 지나치게 높게 설정하지 않는 것이 신용 관리에 도움이 됩니다.