5년 뒤 5천만 원 실화? 청년도약계좌 만기 수령액 깔끔 정리

청년도약계좌는 단순한 적금을 넘어 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 국가가 작정하고 만든 혜택 보따리라고 볼 수 있습니다. 5년이라는 시간이 길게 느껴질 수 있지만 만기 시 손에 쥐게 될 금액을 확인하면 생각이 달라지실 겁니다. 특히 최근 기여금 매칭 비율이 상향되면서 예전보다 혜택이 더 커졌는데요. 오늘은 월 70만 원씩 꼬박꼬박 저축했을 때 실제로 얼마를 돌려받을 수 있는지 구체적인 수치를 통해 핵심만 짚어보겠습니다.

5,000만 원 목돈 만들기 핵심 요약
매월 70만 원을 5년 동안 납입하면 본인이 저축한 순수 원금은 총 4,200만 원이 됩니다. 여기에 은행이 제공하는 연 6.0% 수준의 이자와 정부가 매월 보태주는 기여금이 합쳐지면 최종 수령액은 약 4,800만 원에서 많게는 5,000만 원 이상까지 늘어납니다. 사실상 내 돈 4,200만 원을 넣고 약 800만 원 안팎의 추가 수익을 올리는 셈이라 현재 시중의 일반 적금 상품 중에서는 비교 대상을 찾기 어려울 만큼 수익률이 압도적입니다.

소득에 따라 달라지는 정부 기여금의 마법
이 상품의 가장 큰 매력은 정부 기여금입니다. 본인이 낸 돈 외에 국가에서 매달 일정 금액을 통장에 넣어주는 방식인데요. 소득 수준이 낮을수록 더 많은 지원을 받습니다. 특히 2025년부터는 연 소득 4,800만 원 이하 구간의 기여금 매칭 한도가 확대되었습니다. 개인 소득이 2,400만 원 이하라면 매월 최대 3.3만 원까지 지원받을 수 있고 소득 구간에 따라 2.1만 원에서 2.4만 원 사이의 금액이 적립됩니다. 5년간 이 기여금만 모아도 약 144만 원에서 160만 원 이상의 공돈이 생기는 구조입니다.

세금 한 푼 안 떼는 비과세 혜택의 힘
보통 일반적인 은행 적금은 이자가 발생하면 이자 소득세 15.4%를 공제하고 나머지만 지급합니다. 예를 들어 이자가 600만 원이라면 약 92만 원은 세금으로 나가는 것이 일반적입니다. 하지만 청년도약계좌는 비과세 혜택이 적용되어 이 세금을 단 1원도 떼지 않습니다. 약 100만 원에 가까운 세금을 아끼는 효과가 있어 실질적으로는 일반 적금 금리 기준으로 환산했을 때 연 7~8%대의 상품을 가입한 것과 동일한 효과를 냅니다.

금리 조건과 은행 우대금리 챙기기
청년도약계좌의 금리는 보통 3년 고정금리에 이후 2년 변동금리가 적용되는 구조입니다. 대부분의 시중 은행이 기본 금리 4.5%에 카드 이용 실적이나 급여 이체 등 우대 조건을 충족하면 1.5%를 더해 최고 연 6.0%의 금리를 제공합니다. 가입 전 본인이 주거래로 사용하는 은행의 우대 조건을 꼼꼼히 확인해야 최고 수익률을 챙길 수 있습니다. 만약 우대 금리를 모두 챙기기 어렵다면 본인이 가장 달성하기 쉬운 조건을 제시하는 은행을 선택하는 전략이 필요합니다.

중도 해지 주의사항과 특별 사유 예외
5년이라는 만기를 채우는 것이 수익을 극대화하는 유일한 방법입니다. 만약 중도에 해지하게 되면 정부 기여금은 물론 비과세 혜택까지 모두 사라져 일반 적금보다 못한 결과가 나올 수 있습니다. 다만 혼인을 하거나 출산을 하는 경우 혹은 생애 최초로 주택을 구입하는 등 불가피한 특별 사유가 있다면 예외적으로 혜택을 유지하면서 해지가 가능합니다. 또한 청년희망적금 만기 수령액을 일시 납입하는 기능을 활용하면 이자 수익을 더 크게 불릴 수 있으니 목돈이 있는 분들은 이 점을 꼭 활용하시기 바랍니다.

추천하는 이유
결국 청년도약계좌는 성실하게 저축하는 청년들에게 국가가 확실한 보상을 주는 상품입니다. 연 소득 7,500만 원 이하이면서 만 19세에서 34세 사이라면 가입하지 않을 이유가 없습니다. 매달 70만 원이 부담스럽다면 본인의 여력에 맞춰 금액을 조정하더라도 일단 가입하여 비과세 혜택과 기여금을 챙기는 것이 자산 형성의 지름길입니다. 지금 당장 주거래 은행 앱을 통해 예상 수령액 시뮬레이션을 돌려보고 미래를 위한 5,000만 원 프로젝트를 시작해 보시기 바랍니다.